Sobre les microfinances
Què són les microfinances?
Podria ser per una eina nova, una màquina o una botiga en un mercat. Milions de persones pobres o amb ingressos baixos de tot el món han aprofitat la concessió de petits préstecs per millorar les seves vides. En els últims tres decennis, moltes persones han utilitzat aquests crèdits, coneguts com a microcrèdits, per iniciar noves empreses, crear llocs de treball i fer més pròsperes les economies. Els pobres han demostrat una vegada i una altra que poden reemborsar aquests préstecs a temps. Però el crèdit no és l'única resposta. Podrien necessitar altres serveis financers bàsics com assegurances, un compte d'estalvi o la capacitat de transferir diners a un familiar que visqui en un altre lloc. Amb accés a crèdits i a aquesta gamma d'eines financeres, conegudes com microfinançament, les famílies poden invertir segons les seves pròpies prioritats: en matrícula d'escola, salut, nutrició o habitatge. En lloc de centrar l'atenció en la supervivència diària, les persones poden fer plans per al futur.
1x1microcredit vol impulsar els microcrèdits arreu del món com una manera de millorar les vides de les persones que viuen en la pobresa.
Qui són els clients de les microfinances?
En general, els clients de les microfinances són persones pobres i amb ingressos molt baixos. Entre aquestes persones hi ha dones caps de família, pensionistes, artesans o petits agricultors. El grup de clients d'una organització financera determinada depèn dels objectius d'aquesta organització.
Com ajuden els serveis financers a les persones pobres i d'ingressos baixos?
Els pobres que tenen accés a estalvis, crèdits, assegurances i altres serveis financers tenen més possibilitats de recuperació i poden encarar millor les exigències de la vida quotidiana. Diferents estudis realitzats han permeten afirmar que el microfinançament ajuda els clients a satisfer les necessitats bàsiques. Per exemple, amb accés a microassegurances, els pobres poden afrontar a despeses sobtades vinculades a malalties serioses o a pèrdues de béns. El simple fet de tenir accés a comptes d'estalvis oficials també ha resultat ser un incentiu per estalviar. Les persones que s'incorporen a programes de microfinançament i hi romanen, tenen millors condicions econòmiques que les que no ho fan. Alguns estudis han demostrat que, en un període llarg de temps, molts clients d'aquests programes han pogut sortir de la pobresa.
Què és una institució microfinancera?
Una institució microfinancera (IMF) és una organització que presta serveis financers adreçats als pobres. Malgrat les diferències que existeixen entre les institucions microfinanceres, totes tenen la característica comú de prestar serveis financers a una clientela més pobre i més vulnerable que els bancs tradicionals.
Com poden pagar els pobres unes taxes d'interès tan alts?
Estudis duts a terme a l'Índia, Kenya i Filipines han demostrat que la rendibilitat mitjana anual de les inversions realitzades per micronegocis se situa entre el 117% i el 847%. Aquests alts rendiments són freqüents entre els microempresaris, i encara que les taxes d'interès semblin altes, normalment representen només una petita part del reemborsament total de microemprenedors. Les taxes d'interès que cobren els prestadors oficiosos són molt més elevades que les de les institucions microfinanceres. Les taxes d'interès dels microcrèdits s'estableixen amb objecte de prestar serveis financers viables a llarg termini i a gran escala, mentre que les taxes d'interès subvencionades generalment beneficien només un petit nombre de prestataris per un període curt de temps.
1x1microcredit vol generar un major capital i més barat per a les persones que viuen en la pobresa.
Poden estalviar els pobres?
Les persones pobres estalvien sempre, encara que normalment ho fan d'una manera informal. Inverteixen en béns com joies, animals domèstics, materials de construcció i articles que fàcilment es poden canviar per diners en efectiu.
L'accés a serveis d'estalvi segur i seriosos proporciona una protecció quan les famílies necessiten més diners per a les seves despeses estacionals i en temps de necessitat. Els comptes d'estalvi segurs permeten que les persones es protegeixin contra despeses imprevistes relacionades amb malalties, acumulin béns o es preparin per a la tercera edat o despeses relacionades amb matrícules escolars, casaments o naixements.
Per què les microfinances són tan important a les dones?
Diversos estudis realitzats han demostrat que, en un món en què la majoria dels pobres són dones, l'accés als serveis financers ha millorat la condició social de la dona en el si de la família i la comunitat. Les dones han guanyat seguretat i confiança en si mateixes. A més a més, com a resultat dels microcrèdits, les dones posseeixen actius, incloses terres i habitatge, tenen un paper més important en l'adopció de decisions i assumeixen funcions de lideratge en les seves comunitats.
Quan NO són apropiats els microcrèdits?
El microcrèdit pot ser inapropiat quan les condicions plantegen problemes seriosos per al reemborsament dels préstecs. Per exemple, les poblacions que estan disperses geogràficament o que tenen una gran incidència de malalties potser no resultin ser clients adequats per als microcrèdits. En aquests casos, els subsidis, les millores d'infraestructura o els programes d'educació són més eficaços. Perquè el microcrèdit sigui apropiat, els clients han de tenir la capacitat de reemborsar el préstec amb les condicions establertes prèviament .
Definició de termes bàsics:
Microfinances es refereix a préstecs, estalvis, assegurances, transferència de fons i altres productes financers per a clients de baixos ingressos.
Microcrèdit és una petita quantitat de diners prestada a un client per un banc o una altra institució. El microcrèdit es pot oferir, molt sovint sense garanties, a un individu o mitjançant préstecs col·lectius.
Microestalvis són serveis de dipòsits que permeten a una persona estalviar petites quantitats de diners per fer servir més endavant. Sovint sense requisits de saldos mínims obligatoris, els comptes d'estalvi permeten a les famílies estalviar per despeses inesperades i per fer plans per a inversions futures.
Microassegurança és un sistema mitjançant el qual les persones, els negocis o altres organitzacions fan un pagament per compartir els riscos. L'accés a les assegurances permet als emprenedors concentrar-se més en el desenvolupament del seu negoci mentre redueixen el riscos que afecten la propietat, la salut o la capacitat de treball.
Si vols més informació, baixa't el fullet:
Understanding Microcredit and Microfinance, realitzat per l'any de Microfinances de NU (PDF)