Acerca de las microfinanzas
¿Qué son las microfinanzas?
Su destino podría ser la compra de una nueva herramienta, una máquina o un local en un mercado ... millones de pobres y de personas de bajos ingresos en el mundo han aprovechado la concesión de pequeños préstamos para mejorar sus vidas. En los últimos tres decenios, infinidad de individuos han utilizado esos créditos, conocidos como microcréditos, para iniciar nuevas empresas, crear puestos de trabajo y hacer más prósperas las economías. Los pobres han demostrado constantemente que pueden reembolsar esos préstamos a tiempo. Pero el crédito no es la única respuesta.
Podrían necesitar otros servicios financieros básicos como seguros, una cuenta de ahorro o la capacidad de transferir dinero a un familiar que viva en otra parte. Con acceso al crédito y esta gama de herramientas financieras, conocidas colectivamente como microfinanciación, las familias pueden invertir con arreglo a sus propias prioridades —derechos de matrícula, atención de salud, nutrición o vivienda. En lugar de centrar la atención en la supervivencia diaria, las personas pueden hacer planes para el futuro.
1x1microcredit busca impulsar los microcréditos en todo el mundo como una forma de mejorar las vidas de las personas que viven en la pobreza.
¿Quiénes son los clientes de las microfinanzas?
Por lo general, los clientes de la microfinanciación son personas pobres y de bajos ingresos. Entre ellos puede haber mujeres que son cabeza de familia, pensionistas, artesanos o pequeños agricultores. El grupo de clientes de una organización financiera determinada depende de la misión y los objetivos de esa organización.
¿Cómo ayudan los servicios financieros a las personas pobres y de bajos ingresos?
Los pobres que tienen acceso a los servicios de ahorro, crédito, seguro y otros servicios financieros tienen mayores posibilidades de recuperación y pueden encarar mejor las exigencias de la vida cotidiana. Estudios realizados han permitido afirmar que la microfinanciación ayuda a los clientes a satisfacer necesidades básicas. Por ejemplo, con acceso a microseguros, los pobres pueden hacer frente a gastos repentinos vinculados con enfermedades graves o pérdida de bienes. El simple hecho de tener acceso a cuentas de ahorro oficiales también ha resultado ser un incentivo para ahorrar. Las personas que se incorporan a programas de microfinanciación y permanecen en ellos tienen mejores condiciones económicas que las que no lo hacen. Algunos estudios han arrojado que, en un período de tiempo prolongado, muchos clientes de esos programas han podido salir de la pobreza.
¿Qué es una institución de microfinanzas?
Una institución de microfinanciación es una organización que presta servicios financieros dirigidos a los pobres. Pese a las diferencias que existen entre las instituciones de microfinanciación, todas tienen la característica común de prestar servicios financieros a una clientela más pobre y más vulnerable que los clientes de los bancos tradicionales.
¿Cómo pueden los pobres pagar tasas de interés tan altos?
Estudios llevados a cabo en la India, Kenia y Filipinas arrojaron que la rentabilidad media anual de las inversiones realizadas por micronegocios se situaba entre el 117% y el 847%. Esos altos rendimientos son frecuentes entre los microempresarios, y aunque las tasas de interés parezcan altas, a menudo sólo representan una pequeña parte del total de sus utilidades. Las tasas de interés que cobran los prestamistas oficiosos son mucho más elevadas que las de las instituciones microfinancieras. Las tasas de interés de los microcréditos se establecen con objeto de prestar servicios financieros viables a largo plazo y en gran escala, mientras que las tasas de interés subsidiadas generalmente benefician sólo a un pequeño número de prestatarios por un corto período de tiempo.
1x1microcredit apunta a generar más capital y más barato para las personas que viven en la pobreza.
¿Pueden los pobres ahorrar?
Las personas pobres ahorran siempre, aunque principalmente de una manera oficiosa. Invierten en bienes como joyas, animales domésticos, materiales de construcción y artículos que pueden cambiarse fácilmente por dinero en efectivo.
El acceso a servicios de ahorro seguros y oficiales proporciona una protección cuando las familias necesitan más dinero para sus gastos estacionales y en tiempos de necesidad. Las cuentas de ahorro seguras permiten que las personas se protejan contra gastos imprevistos vinculados con enfermedades, acumulen bienes, se preparen para la tercera edad o paguen los gastos relacionados con las matrículas escolares, los matrimonios y los nacimientos.
¿ Por qué es la microfinanciación tan importante para las mujeres?
Estudios realizados han mostrado que, en un mundo en que la mayoría de los pobres son mujeres, el acceso a los servicios financieros ha mejorado la condición social de la mujer en el seno de la familia y la comunidad. Las mujeres han ganado seguridad y confianza en sí mismas. Además, como resultado de la microfinanciación, las mujeres poseen activos, incluidas tierras y la vivienda, desempeñan un papel más importante en la adopción de decisiones y asumen funciones de liderazgo en sus comunidades.
¿Cuándo NO resulta apropiado el microcrédito?
El microcrédito puede resultar inapropiado cuando las condiciones plantean graves problemas para el reembolso de los préstamos. Por ejemplo, las poblaciones que están geográficamente dispersas o tienen una elevada incidencia de enfermedades tal vez no resulten ser clientes adecuados para los servicios de microfinanciación. En esos casos, los subsidios, las mejoras de la infraestructura o los programas de educación y capacitación pueden resultar más eficaces. Para que el microcrédito sea apropiado, los clientes tienen que tener la capacidad de reembolsar el préstamo con arreglo a las condiciones previamente establecidas.
Definición de términos básicos:
Las microfinanzas se refiere a los servicios de préstamos, ahorro, seguros y transferencia de fondos y otros productos financieros dirigidos a clientes de bajos ingresos.
El microcrédito es una pequeña cantidad de dinero prestada a un cliente por un banco u otra institución. El microcrédito puede ofrecerse, a menudo sin garantía, a una persona o mediante préstamos colectivos..
Los microahorros son servicios de depósito que permiten a una persona ahorrar pequeñas cantidades de dinero para su utilización en el futuro. Las cuentas de ahorro a menudo permiten, sin establecer saldos mínimos obligatorios, que las familias ahorren para encarar los gastos imprevistos y hacer planes para inversiones futuras..
El microseguro es un sistema mediante el cual las personas, los negocios y otras organizaciones efectúan un pago para compartir los riesgos. El acceso a los seguros permite que los empresarios se concentren más en hacer prosperar su negocio al tiempo que se reducen otros riesgos que afectan a la propiedad, la salud o la capacidad de trabajo.